中小企业融资是世界性难题,即使在金融结构与体系完善的发达国家,这一问题依然存在,其根本原因在于中小企业缺乏足够的信用记录,同时普遍缺乏足够的抵押物品,难以达到金融机构的融资要求。在这一背景下,近年来在中国企业实践中逐渐兴起和蓬勃发展的物流金融服务,为解决部分行业的中小企业融资难问题提供了一个有效的现实途径,成为物流界和金融界共同关注的焦点。

    物流金融是银行和第三方物流服务提供商在供应链运作的全过程向客户提供的结算和融资服务的过程,也可以理解为借助物流企业的帮助而开展的企业融资服务,按照融资对象的不同以及产品生产经营的不同阶段和方式,“物流金融”业务模式可以分成两大类:其一是基于存货的物流金融业务模式,包括仓单质押融资和存货质押融资两种业务形式。从中国的实际情况来讲,由于开仓单质押融资业务的市场和制度基础环境还未完全成熟,完全意义上的基于仓单质押的物流金融业务目前在国内开展得很少,仓单更多地是作为一种存货凭证,仓单的流通机制还未形成,此时物流金融业务更多地是以存货质押融资业务为主。其二是基于贸易合同的物流金融业务模式,它主要是指企业为了筹措到继续运营的短期资金,缓解资金紧张的局面,以贸易合同为支撑,通过特定的程序取得经营所需资金的行为,这种业务模式包括应收账款融资和订单融两种业务形式。